Supuestos
- El ahorro periódico supone una aportación al principio de cada mes; el depósito empieza el primer día. La convención de días de cada entidad puede variar ligeramente los intereses.
- La retención usa el porcentaje que introduzcas y se redondea a la baja. No se aplican tramos ni mínimos exentos.
- No se modelan las condiciones del tipo promocional, la penalización por cancelación ni el tipo posterior al vencimiento.
- Los datos permanecen en tu navegador y no se guardan ni se envían.
Cómo se calcula
- Con interés simple, cada aportación cobra los meses que le quedan, lo que equivale a aportación × tipo mensual × n(n+1)/2.
- Con capitalización mensual se usa el valor final de una renta prepagable, con la aportación al principio de cada mes.
- Un depósito gana importe × tipo × años con interés simple, o importe × (1 + tipo/12) elevado a los meses si capitaliza cada mes.
- La retención que indiques se aplica a los intereses y el resto se divide entre lo aportado para obtener la rentabilidad efectiva.
Ejemplos
Errores frecuentes
- Revisa qué exige el tipo anunciado. Suele condicionarse a domiciliar la nómina, a un saldo mínimo o a ser cliente nuevo.
- Cancelar antes de tiempo cuesta intereses. Compromete solo el dinero que puedas mantener hasta el vencimiento.
- La garantía de depósitos tiene un límite. En España el Fondo de Garantía de Depósitos cubre 100.000 € por titular y entidad.
Preguntas frecuentes
¿Por qué un ahorro al 3% no me da el 3%?
Porque cada aportación genera intereses solo desde el mes en que entra. En un plan de doce meses la primera aportación cobra un año de intereses y la última solo un mes, así que el dinero está invertido una media de unos seis meses y medio. Aportando 300 € al mes al 3% durante un año ingresas 3.600 € y ganas unos 58 € brutos, no 108 €. La rentabilidad anual efectiva refleja esa diferencia.
¿Qué porcentaje de retención pongo?
En España la entidad retiene el 19% de los intereses y en la declaración tributan en la base del ahorro por tramos que empiezan en el 19% y suben con el importe. En México el ISR sobre intereses se retiene aplicando una tasa anual sobre el capital, no sobre el interés, de modo que el porcentaje equivalente depende del tipo y del plazo. Por eso el campo es editable: pon el que corresponda a tu caso o 0 si el producto está exento.
¿Cuánto suma capitalizar?
Menos de lo que parece en plazos cortos. 10.000 € al 3% durante un año dan 300 € con interés simple y 304,16 € con capitalización mensual, apenas 4,16 € de diferencia. A diez años el mismo depósito da 3.000 € frente a 3.493 €, así que el método pesa mucho más cuanto más largo es el plazo. Comprueba cada cuánto capitaliza el producto antes de comparar dos ofertas.
¿Por qué el banco me da otra cifra?
Las entidades calculan intereses por días reales y el primer y el último periodo casi nunca coinciden con meses completos. Además el tipo promocional suele exigir domiciliar la nómina o mantener un saldo mínimo. Diferencias de unos euros son normales.
¿Y si cancelo antes del vencimiento?
Un depósito a plazo suele penalizar la cancelación anticipada, y la penalización no puede superar los intereses generados hasta ese momento. Esta calculadora asume que mantienes el producto hasta el vencimiento. Al vencer, muchos depósitos se renuevan a un tipo bastante más bajo, así que conviene anotar la fecha.
¿Se envían mis datos a algún servidor?
No. El cálculo se ejecuta íntegramente en esta página y los importes no salen de tu dispositivo.