Supuestos
- Tipo fijo, periodos mensuales iguales y capitalización mensual. La convención de días de cada entidad puede variar ligeramente los intereses.
- No se incluyen comisiones de apertura ni de cancelación anticipada, seguros vinculados ni impuestos.
- Las monedas con decimales se redondean a dos cifras y la última cuota se ajusta para que el capital pendiente termine exactamente en cero.
- Los datos permanecen en tu navegador y no se guardan ni se envían.
Cómo se calcula
- El tipo anual se divide entre doce para obtener el tipo mensual.
- El sistema francés usa la fórmula de la renta constante; el alemán divide el capital entre los meses y suma los intereses del periodo.
- Cada mes, capital pendiente × tipo mensual son los intereses y el resto de la cuota amortiza capital.
- En la carencia la parte de capital es cero y todo el importe se amortiza en los meses restantes.
Ejemplos
Errores frecuentes
- Consulta la comisión por amortización anticipada antes de planear cancelar el préstamo antes de tiempo.
- Un tipo variable no seguirá este cuadro. Revisa cada cuánto se revisa y si hay límite a la subida.
- Compara con la TAE y no solo con la cuota: los seguros y comisiones vinculados cambian el coste real.
Preguntas frecuentes
¿Sistema francés o alemán?
El sistema alemán, de capital constante, paga menos intereses en total porque el capital pendiente baja igual de rápido desde el primer mes. A cambio la primera cuota es la más alta y todas las siguientes van bajando. El sistema francés, el habitual en las hipotecas, mantiene la misma cuota todos los meses, lo que facilita presupuestar, pero concentra los intereses al principio. Elige francés si necesitas una cuota estable y alemán si puedes asumir un arranque más caro y quieres pagar menos intereses.
¿Qué efecto tiene la carencia?
Durante la carencia solo pagas intereses, así que el capital pendiente no baja y esas cuotas son todas iguales. Al terminar, el mismo capital se reparte entre menos meses, la cuota sube y los intereses totales aumentan. En un préstamo de 200.000 € al 3,5% a 30 años, un año de carencia sube la cuota unos 25 € al mes y añade varios miles de euros en intereses.
¿Cómo se calcula la cuota?
Con la fórmula de la renta constante. Si i es el tipo mensual y n el número de meses, la cuota es importe × i ÷ (1 − (1+i)^−n). Con 200.000 € al 3,5% a 30 años el tipo mensual es del 0,2917% y la cuota sale a 898,09 €. Los intereses del primer mes son 200.000 × 0,2917% = 583,33 €, y los 314,76 € restantes amortizan capital.
¿Sirve para un tipo variable?
La calculadora asume tipo fijo. Para una hipoteca variable referenciada al euríbor, calcula primero con el tipo inicial, mira el capital pendiente en la fila del mes de la revisión y vuelve a calcular con ese importe, los meses que queden y el tipo previsto.
¿Por qué el banco me da otra cifra?
Cada entidad cuenta los días de forma distinta y el primer periodo suele ser más largo o más corto que un mes según la fecha de firma. Además la TAE incluye comisiones y seguros que aquí no entran, mientras que esta cuota se calcula solo con el tipo nominal. Diferencias de unos euros son normales.
¿Se envían mis datos a algún servidor?
No. El cálculo se ejecuta íntegramente en esta página y ni el importe ni el tipo salen de tu dispositivo. El CSV también se genera en tu navegador.